Türkiye’nin fintek ve ödeme sektörünün önde gelen yöneticileri, DT Cloud ev sahipliğinde ve TBS Investment & Management’tan Tunç Berkman’ın moderatörlüğünde düzenlenen Fintech Yuvarlak Masa Toplantısı’nda bir araya geldi. Toplantıda sektörün büyüme potansiyeli, düzenlemelerin etkisi, bankalarla artan rekabet ve teknoloji yatırımları ele alındı. Katılımcılar, sürdürülebilir büyüme için güvenilir altyapının, etkin denetimin ve yenilikçi iş modellerinin önemine dikkat çekti.
DÜZENLEME VE DENETİM GÜVENİ GÜÇLENDİRİYOR
Türkiye Fintek Derneği Kurucusu ve Yönetim Kurulu Üyesi Kutay Yalınkılınç, düzenlemelerin finansal sistemi korurken yenilikçi şirketleri de desteklemesi gerektiğini vurguladı. Fintek ekosisteminin yalnızca lisanslı ödeme kuruluşlarından oluşmadığını belirten Yalınkılınç, finansal yazılım ve altyapı şirketlerinin de sektörün gelişiminde önemli rol oynadığını ifade etti.
Türk fintek şirketlerinin finansal birikimlerini teknolojik yetkinlikleriyle birleştirerek uluslararası pazarlara açılması gerektiğini belirten Yalınkılınç, yapay zekâ ve mevzuata uyum konularının Avrupa’daki sektör toplantılarında giderek daha fazla öne çıktığını söyledi. Düzenleyici kurumlarla sektör temsilcileri arasında daha düzenli iletişim kurulmasının da önemine işaret etti.
Ödeal CEO’su Fevzi Güngör ise son dönemde yaşanan gelişmelerin sektörde güvenin güçlenmesine katkı sağladığını belirtti. Sorunlu uygulamalara hızlı müdahale edilmesi ve faaliyet gösteren kuruluşların yakından izlenmesi gerektiğini dile getiren Güngör, yeni lisanslı oyuncuların pazara katılmasının inovasyonu hızlandırabileceğini kaydetti.
Fingate.io Kurucu Ortağı ve CEO’su Alper Akcan da geçmişte düzenlemelerin bulunmasına rağmen denetim tarafında eksiklikler yaşandığını ifade etti. Akcan, denetimin güçlenmesiyle birlikte sektöre duyulan güvenin yeniden tesis edildiğini, ancak yüksek kuruluş maliyetlerinin yeni iş modelleri geliştiren girişimlerin pazara erişimini zorlaştırdığını söyledi.
KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN ÖDEME SÜREÇLERİ SADELEŞİYOR
Fintek çözümleri, özellikle küçük işletmelerin tahsilat ve ödeme süreçlerinde önemli kolaylıklar sağlıyor. Fevzi Güngör, yeni bir butik açan işletmecinin farklı bankalardan POS cihazları edinmek, komisyonları takip etmek ve gün sonu hesaplarını karşılaştırmak zorunda kalabildiğini belirtti.
Güngör’e göre bu süreçlerin tek bir sistem üzerinden yönetilmesi, işletmelerin operasyonel yükünü azaltabilecek önemli fırsatlar sunuyor. Bakkaldan dağıtıcıya ve üreticiye uzanan tedarik zincirindeki tahsilat işlemleri de fintek şirketleri için gelişime açık alanlar arasında bulunuyor.
Fingate.io CEO’su Alper Akcan ise açık bankacılık ve servis bankacılığının finansal ürünleri müşterilerin ihtiyaç duyduğu noktaya taşıdığını ifade etti. Bir tüketicinin beyaz eşya satın alırken aynı işlem sırasında finansmana erişebilmesi, bu yaklaşımın örneklerinden biri olarak öne çıkıyor.
Akcan, kalıcı olmak isteyen fintek şirketlerinin sundukları çözümlerin kullanıcıya, işletmeye ve bankaya sağladığı faydayı açık biçimde ortaya koyması gerektiğini vurguladı.
TÜRKİYE’NİN FİNANS ALTYAPISI ULUSLARARASI PAZARLARDA AVANTAJ SAĞLIYOR
Ödeal Financial Genel Müdürü Ömer Ünsal’ın paylaştığı verilere göre Türkiye, yaklaşık 625 milyar dolarlık kart pazarıyla dünyada 11’inci, e-ticaret ödemelerinde ise 13’üncü sırada yer alıyor. Ünsal, fintek sektörünün enflasyonun üzerinde reel olarak yüzde 30 büyüdüğünü belirtti.
Sektörün ödeme kuruluşlarıyla sınırlı olmadığını vurgulayan Ünsal; dijital kredi, temel bankacılık sistemleri ve yurt dışındaki müşterilere hizmet veren finansal yazılım şirketlerinin de ekosistemin gelişimine katkı sağladığını ifade etti.
Uluslararası pazarlara açılan Türk teknoloji şirketlerine yabancı yatırımcı ilgisinin sürdüğünü belirten Ünsal, yatırım kararlarında kurumsal yönetim, şeffaflık, döviz bazında büyüme ve ekonomik dalgalanmalara dayanıklılık gibi kriterlerin öne çıktığını söyledi.
DenizPay CEO’su Yalın Özcan da Türkiye’nin bankacılık ve fintek alanındaki deneyimine dikkat çekti. Taksitli ve temassız ödeme gibi uygulamaların gelişiminde Türkiye’nin önemli bir konuma sahip olduğunu belirten Özcan, fintek şirketlerinin küçük satıcılara ulaşarak POS edinme ve hesap açma süreçlerini kolaylaştırdığını dile getirdi.
Özcan, başlangıçta bankaların güçlü altyapısıyla finteklerin hızlı hareket etme kabiliyetinin birbirini tamamladığını, zamanla aynı müşteri gruplarına yönelmenin rekabeti artırdığını kaydetti.
REKABETTE MÜŞTERİ SAYISINDAN ÇOK GÜVEN ÖNE ÇIKIYOR
ColendiBank Kurucu Ortağı ve CEO’su Deniz Devrim Cengiz, Türkiye’de tasarruf oranının yüzde 10 seviyesinde kalmasının POS ve çevrimiçi harcamalardaki büyümeyi desteklediğini belirtti. Bankaların da sektörde daha fazla yer almasıyla rekabetin yoğunlaştığını ifade eden Cengiz, müşterilerin kalıcı olarak kazanılmasında güvenin belirleyici olduğunu söyledi.
Cengiz’e göre fintek şirketlerinin başarısı artık yalnızca müşteri sayısıyla ölçülmüyor. Müşterilerin ürünleri ne kadar aktif kullandığı ve sunulan hizmetlerle kurduğu ilişkinin devamlılığı da önem taşıyor. Müşteriler adına alınan kararların gerekçelerinin anlaşılır biçimde açıklanması, güvenin güçlendirilmesinde etkili oluyor.
YENİ LİSANSLI GİRİŞİMLER VE SINIR ÖTESİ ÖDEMELER GÜNDEMDE
Lidio Kurucu Ortağı ve CEO’su Emre Güzer, geçmişte çevrimiçi ödeme çözümlerindeki eksikliklerin birçok girişimin tahsilat süreçlerini zorlaştırdığını anlattı. Ödeme kuruluşlarının gelişmesiyle birlikte daha fazla işletmenin dijital ticarete katılabildiğini belirten Güzer, bugünkü sermaye gerekliliklerinin geçmişte uygulanması halinde bazı girişimlerin hayata geçemeyebileceğini ifade etti.
Güzer, Lidio’nun TROY gibi yerel kart şemalarının uluslararası işletmelerde daha geniş kabul görmesi ve ülkelerin yerel ödeme ağları arasında bağlantı kurulması üzerinde çalıştığını söyledi. Afrika ve Orta Doğu’nun bu alanda öne çıkan pazarlar arasında bulunduğunu belirtti.
Finberg Yatırım ve Strateji Direktörü Gaye Ör ise lisans, sermaye ve operasyon gerekliliklerinin özellikle ürününü küçük bir kullanıcı grubuyla test etmek isteyen genç girişimler için başlangıçta önemli bir yük oluşturduğunu kaydetti.
Ör, çalışanların bireysel verimliliğinde görülen artışın henüz şirketlerin tüm süreçlerine aynı ölçüde yansımadığını belirterek iş modelini kuruluş aşamasından itibaren yapay zekâ üzerine kuran girişimlerin avantaj sağlayabileceğini ifade etti. Yatırımcıların da yapay zekâ iddialarını gerçek kullanım örnekleri ve ölçülebilir sonuçlar üzerinden değerlendirmesi gerektiğini vurguladı.
YAPAY ZEKÂDA ŞEFFAFLIK VE VERİ GÜVENLİĞİ BELİRLEYİCİ OLACAK
Toplantıda yapay zekânın finans sektöründeki kullanım alanları ve beraberinde getirdiği riskler de gündeme geldi. Fevzi Güngör, üretken yapay zekâ sistemlerinin esnekliğinin alınan kararların sonradan incelenmesini zorlaştırabileceğine dikkat çekti. Emre Güzer ise çalışanların yapay zekâ araçlarına hangi verileri aktardığının veri güvenliği açısından daha fazla önem kazandığını belirtti.
DT Cloud CCO’su Orkan Aytulun, ticari işlemlerde tahsilatın yanı sıra ödeme güvencesi ve iş sürekliliğinin de kritik olduğunu ifade etti.
DT Cloud Kurucu CEO’su Tolga Dinçer ise Türkiye’nin ödeme işlemlerini gerçekleştiren uygulamalarda güçlü bir noktaya ulaştığını, bundan sonraki fırsatın işlem verilerini ticari kararlara dönüştürmekte bulunduğunu söyledi. Dinçer, bu yaklaşımı işlem zekâsı olarak tanımladı.
Finans gibi sıkı düzenlemelere tabi bir alanda yapay zekâ sistemlerinin karar gerekçelerini açıklayabilmesi gerektiğini belirten Dinçer, karar desteği sunan sistemlerle doğrudan karar veren sistemlerin ayrı tasarlanmasını önerdi. Kayıtların tutulması ve karar süreçlerinin izlenebilir olması da bu altyapının temel unsurları arasında yer alıyor.
Dinçer, fintek şirketlerinin işlem maliyetlerinin yanı sıra yapay zekâ modellerinin token tüketimini ve hesaplama gücü ihtiyacını da dikkate almak zorunda kalacağını ifade etti. DT Cloud’un verilerin Türkiye’de tutulmasına, sistem kontrolünün ve denetim kayıtlarının yerel düzeyde korunmasına odaklandığını belirten Dinçer, veri analitiği ve modüler AI Factory çalışmalarıyla finans kuruluşlarının kendi verileri üzerinde yapay zekâ çözümleri geliştirmesini desteklediklerini kaydetti.
Türkiye fintek sektörünün önümüzdeki dönemdeki büyümesinde güvenilir teknoloji altyapısı, yeni lisanslı oyuncular, yapay zekâ yatırımları ve uluslararası pazarlara açılım belirleyici başlıklar olarak öne çıkıyor.
