Dünyanın ilk tam dijital bankası 1998 yılında İngiltere’nin Derby şehrinde kuruldu. Şimdi başka bir isimle faaliyet gösteren bu bankayı aynı dönemde ABD’de kurulan First Internet Bank ve Avustralya’da kurulan ING’nin Direct adlı bankası izledi. Global bankacılık sektörünün tarih sayfalarını önümüze alırsak dijital bankacılığın aslında sadece bir sayfanın kısa bir bölümü olduğunu söyleyebiliriz. Fakat dijital evrenin finans sektörünü de içine almasıyla birlikte dijital bankacılık kısa zamanda çok ciddi anlamda bir büyüme gösterdi. Bu büyümenin Türkiye nezdindeki gelişmelerini ve ON Dijital Bankacılık’ın faaliyetlerini Burgan Bank ON Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan, Türkiye’de İş Dünyası dergisinin okuyucuları için anlattı. BEŞ
BEŞ DAKİKADA MÜŞTERİ EDİNİMİ!
ON Dijital Bankacılık’ın 3 yılda 1 milyon müşteriye ulaşması büyük bir başarı. Bu hızlı büyümenin arkasındaki temel stratejiler nelerdi?
ON Dijital Bankacılık olarak, üç yılda 1 milyon müşteriye ulaşmamızı sağlayan temel stratejilerimiz arasında hızlı ve pratik müşteri edinimi sürecimiz yer alıyor. Uzaktan müşteri edinimi sürecimizi ortalama beş dakikada tamamlayarak sektör ortalamasının çok ötesine taşıdık. Bu süreçte yapay zekâ destekli doğrulama ve otomasyon teknolojilerini kullanıyoruz. Yüz tanıma ve biyometrik doğrulama sistemleriyle güvenliği en üst seviyede tutarken, müşteri edinim sürecini de daha hızlı hale getiriyoruz. Kısaca müşterilerimize ilk andan itibaren hızlı, basit ve yalın bir deneyim yaşatıyoruz. Dijitalleşmenin getirdiği maliyet avantajını müşterilerimize yansıtarak havale, EFT ve FAST işlemleri ücretsiz sunuyoruz. Bu sayede, bugüne kadar müşterilerimiz 53 milyon TL’ye varan tasarruf etti. Kredilerde düşük, mevduatta ise yüksek faiz oranları sunarak rekabetçi avantaj sağlıyoruz. Yatırım ürünlerimizi genişleterek müşterilerimizin yalnızca günlük bankacılık işlemlerinde değil, yatırım işlemlerinde de ON’u kullanmalarını destekliyoruz. Güçlü teknoloji altyapımız ve yapay zekâ destekli kişiselleştirilmiş hizmetlerimizle kullanıcı deneyimini sürekli geliştiriyoruz. Güçlü iletişim merkezimizle, müşterilerimizin ihtiyaçlarına birebir yanıt vererek her an ulaşılabilir olmayı sürdürüyoruz.
2025 sonuna kadar 2 milyon, beş yıl içinde ise 5 milyon müşteri hedefine ulaşmak için hangi adımları atacaksınız?
2025 yılında da tıpkı bugüne kadar olduğu gibi müşterilerimizi dinlemeye, onların ihtiyaçlarına göre şekillenmeye devam edeceğiz. Müşterilerimizin beklentilerini doğru değerlendirerek, onların hayatlarında daha fazla yer edineceğiz. Yenilenen ON Mobil uygulamamızla daha sade ve daha hızlı bir deneyim sunuyoruz. ON FX, hisse senedi, VIOP, fon gibi geniş yatırım ürünleri yelpazemizle müşterilerimizin sadece günlük bankacılık işlemlerinde değil, büyük küçük tüm yatırımlarında yanlarında olacağız. Yıllık kart ücreti olmayan ve market, restoran gibi harcamalarda aylık ortalama yüzde 15’e varan indirim sunan ON Kredi Kartı’nı yaygınlaştırmayı hedefliyoruz. Fintech ve start-up iş birlikleri çerçevesinde Girişim Sermayesi Yatırım Fonu ile girişim ekosistemine yatırım yaparak büyümeyi destekleyeceğiz. Ayrıca, bayi iş birliklerimizi artırarak daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşmayı amaçlıyoruz. Dijital bankacılık sektöründe yoğun rekabet ve regülasyon süreçleri gibi zorluklarla karşılaşsak da pazarın yıllık yüzde 10–20 büyümesi, uzaktan müşteri edinimindeki hızlı artış ve mobil bankacılığın ana kanal haline gelmesi gibi fırsatları değerlendirerek ilerleyeceğiz.
ŞIK VE YALIN TASARIM
Yenilenen ON Mobil uygulaması ile kullanıcı deneyimini nasıl geliştirmeyi hedefliyorsunuz? Uygulamanın öne çıkan özellikleri ve kullanıcı geri bildirimleri nelerdir?
Yenilenen ON Mobil uygulamamızla kullanıcı deneyimini daha ileriye taşıyoruz. Bankacılık işlemlerinin daha hızlı yapılabilmesi için ON Mobil’in tasarımını şık ve yalın bir hale getirdik. Öncelikli amacımız müşterilerimizin günlük yoğun iş akışında bankacılık işlemlerini hızlıca yapabilmeleri ve yatırımlarına birkaç tıkla yön verebilmeleri. Bu nedenle kullanıcılarımızın en sık kullandıkları işlemleri kişiselleştirebilmeleri için daha esnek bir ara yüz geliştirdik. Yapay zekâ destekli kişiselleştirilmiş finansal öneriler sunarak müşterilerimizin işlemlerini daha kolay ve pratik hale getirdik. Şu anda müşterilerimiz, günlük ortalama 3 dakikada işlemlerini tamamlayabiliyor. Bu da zaman tasarrufu sağlayarak bankacılığı daha konforlu hale getiriyor. Yenilenen ON Mobil ile ilgili müşterilerimizden son derece olumlu geri bildirimler alıyoruz. Yenilenen uygulamamızda yatırım odaklı dijital bankacılık deneyimini de farklılaştırıyoruz. Yatırım iştahı yüksek, genç bir hedef kitlemiz var ve bu kitlenin dijital bankalarını yatırım işlemlerinde de kullanmak istediklerini biliyoruz. Biz de onların ihtiyaçlarını dikkate alarak, Burgan Bank Özel Bankacılık’ın yatırım alanındaki deneyimlerinin verdiği güçle yatırım ürün yelpazemizi genişlettik. ON FX, hisse senedi, VIOP, fon ve ON ROBO ile yatırım odaklı dijital bankacılık deneyimini de farklılaştırıyoruz.
Son olarak Türkiye’deki dijital bankacılık sektörünün büyüme potansiyelini nasıl değerlendiriyorsunuz? ON Dijital Bankacılık bu büyümeden nasıl faydalanmayı planlıyor?
Türkiye’de dijital bankacılık pazarı, kullanıcı sayısının 120 milyona ulaşması ve yıllık yüzde 10–20 oranında büyümesiyle önemli bir potansiyel barındırıyor. ON Dijital Bankacılık olarak, bu büyümeden en iyi şekilde faydalanmayı hedefliyoruz. Müşteri edinimi sürecinde sektördeki en yüksek başarı oranlarından birine sahibiz. 2024 yılında uzaktan müşteri ediniminde sektör ortalamasının 3,7 katı büyüdük. Mobil bankacılığı ana kanal olarak konumlandırıyor ve sürekli yenileyerek kullanıcı deneyimini geliştiriyoruz. Yıllık kart ücreti olmayan ON Kredi Kartımız ile müşterilerimize avantajlı fırsatlar sunuyoruz. Yatırım ürünlerimizi genişleterek müşterilerimize daha fazla seçenek sağlıyoruz. Fintech ve start-up iş birliklerimizle büyüyen bir ekosistem oluşturuyoruz. Bu stratejiler doğrultusunda, Türkiye’nin en büyük üç dijital bankasından biri olma hedefimize emin adımlarla ilerliyoruz.
