Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) 67. Genel Kurulu, Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek’in katılımıyla İstanbul Finans Merkezi Ziraat Bankası Genel Müdürlük Oditoryumu’nda gerçekleştirildi. Kesin olmayan sonuçlara göre yeni yönetiminde belirlendiği Kurul’da bankacılık sektörüne ilişkin özel açıklamalarda bulunan TBB Yönetim Kurulu Başkanı Alpaslan Çakar, “Finansal sektörün büyümesi ekonomiye, ekonominin büyümesi ise finans sektörünün büyümesine bağlıdır” diyerek ekonomiye ilişkin alınan kararların er geç finansal kuruluşların bilançosuna yansıdığını dile getirdi.
Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) 67. Genel Kurul Toplantısı dün gerçekleştirildi. Toplantının açılış konuşmasını TBB Yönetim Kurulu Başkanı Alpaslan Çakar yaptı.
“REZERVLERİN KISA VADELİ DIŞ BORÇLARI KARŞILAMA ORANI YÜZDE 104 OLMUŞTUR”
Bütçe ve ödemeler dengesinin yakından izledikleri konular arasında olduğunu dile getiren Alpaslan Çakar, şöyle devam etti;
“Bütçe disiplinine yönelik olarak yapılan, hem harcamaların azaltılması hem de gelir artışına yönelik çalışmaları değerli buluyoruz. Özellikle kayıt dışılıkla mücadele konusunda atılan adımları oldukça önemsiyoruz. Bu alanlarda alınacak mesafe ile başta enflasyonun düşürülmesi olmak üzere, kalıcı olarak finansal istikrar sağlanacağına inanıyoruz.
Yıllık cari işlemler açığı Nisan ayında, geçen seneye göre 24 milyar Dolara yakın azalarak 31,4 milyar Dolara gerilemiştir. Programın sonuçlarının görülmesi ve artan risk iştahı neticesinde, yurtdışında yerleşik yatırımcıların davranışları da olumlu yönde değişmiştir. Bu gelişme, TL varlıklara olan talep artışını desteklemiş ve sermaye girişlerini hızlandırmıştır.
Bir yandan cari açığın düşmesi bir yandan da sermaye girişlerinin hızlanması sayesinde rezervlerde olumlu bir trend yakalanmıştır. Swap işlemleri de dikkate alındığında net rezervler 2023 Haziran döneminde -37 milyar Dolardan, bu yılın ilk yarısının sonunda 15 milyar Dolara yükselmiştir. Aynı dönemde, rezervlerin kısa vadeli dış borçları karşılama oranı 14 puan artarak yüzde 104 olmuştur.
Dengelenmenin büyümenin kompozisyonunda da başladığını gözlemliyoruz. Tüketim harcamalarının büyümeye katkısı ivme kaybederken, net dış talebin katkısı artmaktadır.”
Özellikle kayıt dışılıkla mücadele konusunda atılan adımları oldukça önemsediklerini vurgulayan Çakar, bu alanlarda alınacak mesafe ile başta enflasyonun düşürülmesi olmak üzere kalıcı olarak finansal istikrar sağlanacağına inandıklarını kaydetti.
Çakar, programın sonuçlarının görülmesi ve artan risk iştahı neticesinde, yurt dışında yerleşik yatırımcıların davranışlarının da olumlu yönde değiştiğini belirterek, bu gelişmenin TL varlıklara olan talep artışını desteklediğini ve sermaye girişlerini hızlandırdığını vurguladı.
Bir yandan cari açığın düşmesi bir yandan da sermaye girişlerinin hızlanması sayesinde rezervlerde olumlu bir trend yakalandığını dile getiren Çakar, sözlerini şu şekilde sürdürdü;
“Swap işlemleri de dikkate alındığında net rezervler 2023 Haziran döneminde eksi 37 milyar Dolardan, bu yılın ilk yarısının sonunda 15 milyar Dolara yükselmiştir. Aynı dönemde, rezervlerin kısa vadeli dış borçları karşılama oranı 14 puan artarak yüzde 104 olmuştur. Dengelenmenin büyümenin kompozisyonunda da başladığını gözlemliyoruz. Tüketim harcamalarının büyümeye katkısı ivme kaybederken, net dış talebin katkısı artmaktadır.”
“YABANCI PARA MEVDUATIN TOPLAM MEVDUAT İÇİNDEKİ PAYI AZALDI”
TBB Yönetim Kurulu Başkanı Çakar, bankacılık sektörünün uygulanan ekonomik programa her türlü desteği verdiğini anlatarak, bankaların para politikası çıktılarını, aracılık fonksiyonlarının gereği olarak mevduat ve kredi piyasalarına doğru bir şekilde aktardığını ifade etti.
Yabancı para mevduattan TL mevduata geçişin hızlandığını aktaran Çakar, şunları kaydetti:
“DDM ve KKM de dahil edildiğinde yabancı para mevduatın toplam mevduat içindeki payı azalmıştır. 2024 Haziran itibarıyla, son bir yılda, DDM ve KKM hariç standart TL mevduatın payı 17 puan artarak yüzde 50’ye yükselmiştir. Başta sermaye benzeri krediler olmak üzere, bankacılık sektörünün yurt dışından sağladığı kaynaklar hızlanarak artmaktadır. Esasen bankaların yurt dışından borçlanma kanalları her zaman açık kalmıştır. Bu krediler son bir yılda yüzde 24 artarak, 140 milyar Doları aşmıştır. Bunlar olurken, dış borçlanmanın maliyeti düşmüş, vadeler uzamaya başlamıştır.”
Bankacılık sektörü kredilerinin uygulanan sıkı para politikası çerçevesinde şekillendiğini dile getiren Çakar, “Bu çerçevede, haziran itibarıyla 12 aylık kredi büyümesi yüzde 38 olmuştur. Artış hızı ticari kredilerde yüzde 36, bireysel kredilerde ise yüzde 47’dir. Son dönemde ivme kazanmış olan yabancı para cinsinden krediler, artık Merkez Bankası tarafından uygulamaya alınan aylık yüzde 2’lik büyüme sınırı çerçevesinde şekillenmektedir. Krediler dengeli bir dağılıma sahiptir. Kredilerin yüzde 77’si ticari, 23’ü bireysel kredilerden oluşmaktadır. KOBİ kredilerinin payı ise yüzde 27 düzeyindedir.” ifadelerini kullandı.
Ticari kredilerin sektörler arasındaki dağılımının geniş bir yelpazeye sahip olduğuna dikkati çeken Çakar, imalat sanayi ve tarımın payının arttığını aktardı.
TBB Yönetim Kurulu Başkanı Alpaslan Çakar, kredi riskinin makul bir düzeyde olduğunu belirterek, “Tahsili gecikmiş alacak oranı yatay bir seyir izlemektedir. Bireysel kredilerde, özellikle ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarında öngörülerimize paralel ılımlı bir artış olmakla birlikte, oran makul ve yönetilebilir düzeydedir. Bankacılık sektörü ihtiyatlı bir karşılık politikasına sahiptir. Özel ve genel karşılık oranları riskleri karşılayabilecek seviyededir” dedi.
Para politikasının etkinliğinin artmasıyla makro ihtiyati kural setinin sadeleşmesine ilişkin atılan adımları önemli bulduklarını kaydeden Çakar, şu ifadeleri kullandı:
“Bilançolarımızda mevcut olan TL mevduatın yüzde 14’ü, yabancı para mevduatın ise yüzde 22’si zorunlu karşılık olarak tutulmaktadır. Likidite yönetimi açısından zorunlu karşılıkların kullanılmasını anlıyor, gerekli ve doğru buluyoruz. Bununla birlikte, fonlama maliyetlerinin arttığı ve kredi büyümesinin sınırlı kaldığı bu dönemde zorunlu karşılıklardaki artışın bankalarımıza önemli ölçüde ilave maliyet oluşturduğunu belirtmek isterim. Sadeleşme, faaliyet ortamındaki iyileşme ve öngörülebilirliğin artması bilançomuzun sağlıklı olmasını sağlayacak, bilanço büyüklüğünün milli gelire oranının yeniden yükselmesini destekleyecektir.”
“ÖZ KAYNAKLARIMIZ 2,4 TRİLYON LİRA DÜZEYİNDE”
Alpaslan Çakar, istikrar ortamında banka bilançolarının büyüyeceğini, bilançoların daha sağlıklı hale geleceğini, kredilere erişimin kolaylaşacağını, kaynakların daha rekabetçi alanlara, yenilikçi projelere, yeşil dönüşüme yönlendirileceğini ve etkin kullanılacağını vurguladı.
Bankaların olası risklere ve şoklara karşı dayanıklılığını korumanın temel koşulunun öz kaynaklarının güçlü olması olduğuna işaret eden Çakar, şöyle devam etti:
“Sermayenin sürdürülebilir karlılık ile desteklenmesi ve reel olarak korunması, yatırımcı ilgisinin ve güveninin sürdürülmesi için önemlidir. Öz kaynaklarımız 2,4 trilyon lira düzeyindedir. Sermaye yeterliliği rasyosu yüzde 17 ile uluslararası ortalamalar düzeyindedir. Son dönemde öz kaynakların reel olarak büyümesi yavaşlamıştır. Bunda, öz kaynak getirisinin enflasyonun altında kalması etkili olmuştur. Öz kaynaklar kredilerin sürdürülmesini de destekleyecektir. Diğer ülkelerde olduğu gibi ülkemizde de yurt içi tasarruflara dayalı krediler, büyüme için en temel finansman aracı olmaya devam etmektedir.”
BAŞKAN VE BAŞKAN VEKİLİ İLK TOPLANTIDA BELİRLENECEK
TBB’nin 67. Genel Kurulu’nda ayrıca; yapılan seçimlerin kesin olmayan sonuçlarına göre Yönetim Kurulu Başkanı, üyeleri ve Denetçi Üyeleri de belirlendi.
Buna göre;
Başkan: Ziraat Bankası Genel Müdürü Alpaslan Çakar
Başkan Vekili: Vakıflar Bankası Genel Müdürü Abdi Serdar Üstünsalih
Yönetim Kurulu Üyeleri
Akbank T.A.Ş. Citibank A.Ş.
HSBC Bank A.Ş ING Bank A.Ş.
Odea Bank A.Ş.
Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Türk Eximbank
Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. Türkiye Garanti Bankası A.Ş.
Türkiye Halk Bankası A.Ş. Türkiye İş Bankası A.Ş.
Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.
Yönetim Kurulu Denetçi Üyeleri
Fibabanka A.Ş.
QNB Finansbank A.Ş.
Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası A.Ş.
