Yeni tebliğe göre, değeri başka bir değere veya resmi para birimine sabitlenen ve yaygın olarak “stabil kripto para” olarak bilinen varlıkların çekim işlemlerine kısıtlamalar getirildi. Buna göre, söz konusu transferler için günlük 3 bin dolar, aylık ise 50 bin dolar limit uygulanacak. Ancak “seyahat kuralı” olarak da bilinen ve müşteriden belirli bilgilerin alınmasını içeren kural kapsamında bu limitler iki kat olarak tatbik edilebilecek. Bu uygulama, özellikle yüksek hacimli işlemlerin daha yakından takip edilmesini sağlayacak.
Transfer İşlemlerine 48 ve 72 Saatlik Bekleme Süresi
Kripto varlık platformlarına getirilen bir diğer önemli kural ise transfer edilecek kripto varlığın alım, takas veya yatırma işleminden sonra en az 48 saat beklenmesi. Bu süre, ilk kripto varlık çekim işlemleri bakımından ise en az 72 saat olarak belirlendi. Bu “bekleme süresi”, özellikle ani ve şüpheli transferlerin önüne geçmeyi ve platformlara gerekli incelemeleri yapabilmeleri için zaman tanımayı hedefliyor.
Müşteri Tanıma ve Risk Yönetimine Yeni Boyut
Tebliğ, kripto varlık hizmet sağlayıcılarının müşteri tanıma ve risk yönetimi politikalarında da önemli değişiklikler yapmasını öngörüyor. KVHS’ler, müşteri hakkında ek bilgi almak, müşteri ve gerçek faydalanıcının kimlik bilgilerini daha sık güncellemek, iş ilişkisinin mahiyeti hakkında ilave bilgi sağlamak ve işleme konu mal varlığının ve müşteriye ait fonların kaynağı hakkında mümkün olduğu ölçüde bilgi edinmek gibi tedbirleri uygulamak zorunda olacak. Ayrıca hizmet sağlayıcıları, risk yönetim politikalarında tutar ve işlem sayısı sınırı belirlemeye yönelik uygun tedbirler alacak. Bu tedbirler, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçlarla mücadelede platformların sorumluluğunu artırıyor.
İşlem Açıklaması Zorunluluğu ve İstisnai Durumlar
Platformlar, tüm kripto varlık transfer işlemlerinde müşteriden işlemin mahiyetine ilişkin en az 20 karakter uzunluğunda bir işlem açıklaması isteyecek. Bu, işlemlerin şeffaflığını artırarak yasal takibi kolaylaştıracak bir adım olarak öne çıkıyor.
Ancak, likidite sağlayıcılığı, piyasa yapıcılığı veya piyasalar arası arbitraj işlemi amacıyla yapıldığından emin olunan kripto varlık transferlerinde, her bir müşteri için ayrı ayrı alınacak yönetim kurulu onayıyla günlük/aylık limit ve saat kuralları uygulanmayabilecek. Bu istisna, piyasa dinamiklerinin korunması adına önemli bir esneklik sağlıyor.
Uyumsuzluğa Ağır Yaptırımlar Yolda
Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek, düzenlemelere ilişkin daha önce yaptığı açıklamada, suç gelirlerinin hızlı bir biçimde yurt dışına transfer edilmesinin önlenmeye çalışıldığını bildirmişti. Şimşek, tüm platformların yükümlülüklerini eksiksiz yerine getirmesinin hem kullanıcı güvenliği hem de finansal sistemin bütünlüğü açısından kritik önemde olduğunu vurgulayarak, “Yeni düzenlemelere uyum sağlamayan platformlar hakkında idari yaptırımların yanı sıra, lisans verilmemesi ya da iptali dahil olmak üzere çeşitli hukuki ve mali yaptırımlar da uygulanabilecek” ifadelerini kullanmıştı. Bu uyarı, sektördeki tüm paydaşlar için düzenlemelere uyumun ne kadar hayati olduğunu ortaya koyuyor.
