Türkiye genelinde vatandaşlar, ekonomik dalgalanmalar ve nakit ihtiyacı nedeniyle bankaların ihtiyaç kredilerine yöneliyor. Merkez Bankası’nın son faiz indirimleriyle birlikte kredi piyasasında hareketlilik yaşanırken, tüketiciler en uygun faiz oranlarını bulmak için araştırma yapıyor ancak kredi miktarına göre değişen faiz oranları kafa karışıklığına yol açıyor.
FAİZ ORANLARINDAKİ DÜŞÜŞ VE GİZLİ FARKLAR
Merkez Bankası’nın faiz indirim politikaları, bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranlarında belirli bir düşüşe gitmesine neden oldu. 18 Mart 2025 itibarıyla 100 bin TL’lik 24 ay vadeli bir ihtiyaç kredisinde faiz oranı yüzde 2,99 olarak uygulanırken, aynı vade süresinde 200 bin TL’lik kredide bu oran yüzde 3,24’e yükseliyor.
Bu durum, kredi tutarı arttıkça faiz oranlarının da yükseldiğini gösteriyor ve tüketicilerin daha yüksek tutarlı kredilerde beklenmedik maliyetlerle karşılaşmasına yol açıyor.
Bankalar arasındaki rekabet, düşük faiz oranlı kampanyaları beraberinde getirse de, her bankanın sunduğu koşullar farklılık gösteriyor. Örneğin, 100 bin TL kredi için aylık taksit 6.483 TL ve toplam geri ödeme 156.167 TL olarak hesaplanırken, 200 bin TL kredi için aylık taksit 13.403 TL’ye çıkıyor ve toplam geri ödeme 322.837 TL’ye ulaşıyor.
Bu tablo, kredi miktarındaki artışın sadece anapara değil, faiz oranındaki küçük değişimlerle toplam maliyeti ciddi şekilde etkilediğini ortaya koyuyor.
KREDİ HACMİNDEKİ BÜYÜME VE TÜKETİCİ DAVRANIŞLARI
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine göre, 14 Mart 2025 itibarıyla ihtiyaç kredilerinin toplam büyüklüğü 1 trilyon 516,89 milyar TL’ye ulaştı. Yılın başında bu rakam 1 trilyon 431,32 milyar TL olarak kaydedilmişti ve henüz ilk çeyrek tamamlanmadan kredi hacminde 85 milyar TL’lik bir artış yaşandı.
Bu büyüme, vatandaşların nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kredilere yöneldiğini ve ekonomik koşulların bu talebi tetiklediğini gösteriyor.
Tüketiciler, düşük faiz oranlarından faydalanmak için bankaların dijital kanallarını ve karşılaştırma araçlarını daha sık kullanıyor. Ancak faiz oranlarındaki küçük değişikliklerin toplam geri ödemede büyük farklar yarattığı göz ardı ediliyor.
100 bin TL’lik bir kredide toplam maliyet yüzde 56,16 olurken, 200 bin TL’lik kredide bu oran yüzde 61,41’e kadar çıkıyor. Bu fark, kredi tutarına bağlı olarak bankaların risk algısının değiştiğini ve daha yüksek tutarlarda faiz oranlarını artırdığını ortaya koyuyor.
Tüketicilerin bu durumu fark etmesiyle, kredi çekerken sadece aylık taksitlere değil, toplam geri ödeme miktarına da odaklanmaları gerektiği yönünde bir bilinçlenme başladı.
İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Neden Değişiyor?
İhtiyaç kredisi faiz oranları, kredi tutarı, vade süresi ve bankaların risk politikalarına göre değişiyor. 100 bin TL’lik kredide yüzde 2,99 faiz uygulanırken, 200 bin TL’lik kredide bu oran yüzde 3,24’e çıkıyor ve bu fark toplam maliyeti artırıyor. Merkez Bankası’nın faiz indirimleri de genel oranları etkiliyor.
100 Bin TL Kredi İçin Aylık Ödeme Ne Kadar?
18 Mart 2025 itibarıyla 100 bin TL’lik 24 ay vadeli ihtiyaç kredisinde, yüzde 2,99 faiz oranıyla aylık taksit 6.483 TL oluyor. Toplam geri ödeme ise 156.167 TL olarak hesaplanıyor ve bu rakam bankaların sunduğu koşullara göre değişebiliyor.
Kredi Çekerken Nelere Dikkat Edilmeli?
Kredi çekerken faiz oranlarının yanı sıra ek masraflar, dosya ücretleri ve toplam geri ödeme miktarı dikkate alınmalı. Tüketiciler, 200 bin TL’lik kredide yüzde 61,41’e varan maliyetle karşılaşabileceği için bankaların kampanyalarını ve gizli farkları araştırmalı.
