Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) mart ayındaki olağanüstü toplantıda gecelik borç verme faizini ve ardından politika faizini artırması, bankalarda mevduat faizlerini yukarı taşıdı.
MERKEZ BANKASI’NIN FAİZ ARTIRIMLARININ PİYASAYA ETKİLERİ
Merkez Bankası, 20 Mart’taki olağanüstü toplantıda gecelik borç verme faizini yükselterek sıkı para politikası sinyali verdi. Politika faizi, yüzde 42,5’ten yüzde 46’ya çıkarıldı. Bu karar, döviz kurlarındaki oynaklık ve yabancı yatırımcıların 8 milyar dolara yakın tahvil satışı sonrası alındı. 11 Nisan haftası itibarıyla TL mevduat faizleri, 7 Mart’a kıyasla 275 baz puan artarak yüzde 51,9’a ulaştı.
DİBS piyasasından 6,3 milyar dolar, hisse senedi piyasasından 1,1 milyar dolar olmak üzere toplam 7,5 milyar dolarlık portföy çıkışı, piyasada likidite sıkışıklığına yol açtı. Bankalar, tahvil satışlarından kaynaklanan kaynak ihtiyacını karşılamak için mevduat faizlerini artırdı. Dövize yönelen talebi TL’de tutmak için de yüksek faiz oranları sunuluyor. Sıkı para politikası, tüketim yerine üretimi frenleyerek ekonomik dengelenmeyi hedefliyor.
EN YÜKSEK FAİZ VEREN BANKALAR
Bir özel banka, yeni müşterilere özel “hoş geldin” kampanyasıyla yüzde 52 faiz oranı sunarak mevduat faizlerinde zirveye yerleşti. Diğer bankalarda faiz oranları genellikle yüzde 48-50 bandında seyrediyor. Örneğin, 32-35 gün vadeli mevduatta Akbank yüzde 47,5, Türkiye Finans ise yeni dijital müşterilere 45 gün için yüzde 48,5 kâr payı sunuyor. Fiba Banka, görüntülü bankacılıkla yeni müşterilere TL Kiraz Hesap’ta yüzde 50’ye varan hoş geldin faizi sağlıyor.
Mevduat faiz oranları, vade süresi, yatırım tutarı ve bankaların kampanyalarına göre değişiklik gösteriyor. 32 günlük vadeli mevduat, yüksek faiz oranlarıyla kısa vadeli getiri arayanlar için en popüler seçenek. Bankalar, yeni müşteri kazanmak ve likidite sağlamak için rekabetçi oranlar sunuyor. Karşılaştırma platformları, en yüksek faiz veren bankayı bulmak için kolaylık sağlıyor.
MEVDUAT GETİRİLERİ VE HESAPLAMA
100 bin TL’lik 32 günlük vadeli mevduatta, yüzde 50 faiz oranıyla brüt getiri 4.383 TL oluyor. Stopaj kesintisi sonrası net getiri 3.948 TL olarak hesaplanıyor. Vade sonunda yatırımcının eline ana parayla birlikte 103.948 TL geçiyor. Mevduat faizi, “anapara * faiz oranı * vade (gün) / 36500” formülüyle hesaplanıyor.
Yüksek faiz oranları, mevduatı cazip bir yatırım aracı haline getirdi. TÜİK verilerine göre, mart sonu itibarıyla mevduat faizi, üç aylık dönemde Yurt İçi Üretici Fiyat Endeksi’ne göre yüzde 3,64, Tüketici Fiyat Endeksi’ne göre yüzde 0,97 reel getiri sağladı. Mevduat, külçe altından sonra en yüksek reel getiriyi sunan ikinci yatırım aracı oldu. Ons altındaki satış baskısı, mevduatın cazibesini daha da artırabilir.
