Konut kredilerinde birinci el ve ikinci el ayrımı kaldırıldı. Değeri 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda, konut değerinin yüzde 90’ına kadar kredi kullanılabilecek. 5–7 milyon TL arasındaki konutlarda kredi oranı yüzde 80, 10–20 milyon TL arasındaki konutlarda yüzde 50’ye kadar çıkacak.
BDDK’dan Tüketici Odaklı Düzenleme
Düzenlemeler, finansal kaynakların alt gelir gruplarını destekleyecek şekilde verimli kullanılmasını, kredi sisteminin etkinliğini artırmayı ve finansal istikrarı güçlendirmeyi hedefliyor. Borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesi ve sürdürülebilir ödeme sağlanması öncelikli amaç olarak öne çıkıyor.
KREDİ KARTLARINDA YAPILANDIRMA İMKANI
Kredi kartları ve ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, belirli şartlar altında yeniden yapılandırılabilecek. Başvurular, borç bakiyesinin tespit edildiği tarihten itibaren 3 ay içinde yapılacak ve azami 48 ay vadeyle yapılandırılabilecek. Bu sayede ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşların borç yükü hafifletilecek.
KREDİ KARTI LİMİTİNE 400 BİN TL SINIRI
Tüm bankalardaki kredi kartı limitleri 400 bin TL’nin üzerinde olan müşterilerin limitleri yüzde 50–80 arasında kısmen azaltılacak. Bankalar, son 12 aydaki en yüksek kullanım oranını dikkate alacak. Limit düşüşü, kart sahiplerinin yüzde 75’ini etkilemeyecek.
DOLANDIRICILIĞA VE YASA DIŞI BAHİSE KARŞI ÖNLEM
Kullanılmayan kredi kartı limitlerinin suiistimali ve yasa dışı bahis faaliyetleri önlenecek. Düşük kredi kartı limitine sahip dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut limitleri korunacak, aktif olarak kullanılmayan yüksek limitler ise gelir seviyesine uygun hale getirilecek.
KONUT KREDİLERİNDE ENERJİ SINIFI VE KREDİ ORANI
2010 sonrası inşa edilen ve minimum C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi değer oranı kapsamına alındı. A ve B enerji sınıfı konutlar en yüksek kredi oranına sahip olacak. Değerlere göre kredi oranları şöyle uygulanacak:
- 5 milyon TL’ye kadar: A/B yüzde 90, C yüzde 80, diğerleri yüzde 70
- 5–7 milyon TL: A/B yüzde 80, C yüzde 70, diğerleri yüzde 60
- 7–10 milyon TL: A/B yüzde 70, C yüzde 60, diğerleri yüzde 50
- 10–20 milyon TL: A/B yüzde 50, C yüzde 40, diğerleri yüzde 30
- 20 milyon TL üzeri: A/B yüzde 50, C yüzde 40, diğerleri yüzde 30
Tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konut bulunuyorsa, kredi değer oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.
İLK KEZ EV ALACAKLARA DESTEK
Enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımı teşvik edilecek. Bu düzenleme ile ilk kez konut sahibi olacak tüketicilerin desteklenmesi amaçlanıyor.
KREDİ MEVDUATINA (KMH) YENİ DÜZEN
Bireysel müşterilerin kredili mevduat hesapları (KMH) için yeni düzenleme yapıldı. KMH limiti, müşterinin bankalarca ispatlanabilir belgeler üzerinden tespit edilen son 3 aylık ortalama gelirinin azami iki katı olarak belirlenecek. Eğitim ödemeleri amacıyla tahsis edilen KMH limitleri bu sınırlamadan muaf tutulacak.
FAİZ VE TAKSİT DÜZENLEMESİ
Yapılandırılan kredi kartı borçlarında bankalar, aylık referans oranını aşamayacak. Katılım bankalarında faiz yerine kâr payı, gecikmede ise gecikme faiz oranı yerine gecikme cezası uygulanacak. Aylık taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenene kadar kart limitleri artırılmayacak.
GELİRLE UYUMLU KREDİ KARTI LİMİTLERİ
Kredi kartı limitleri, kart hamilinin gelirine uyumlu hale getirilecek. İlk yıl için toplam limit, aylık ortalama gelirin iki katını, ikinci yıldan itibaren ise dört katını aşamayacak. Yeni kart veya mevcut kart limit artışı yalnızca gelir belgelerine göre yapılacak.
RİSK AĞIRLIĞI VE KULLANILMAYAN LİMİTLER
Kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yeterliliği hesaplamasında risk ağırlığı artırılacak. 1 Nisan 2026’dan itibaren, bir müşteriye tahsis edilen kullanılmayan KMH limiti için %10 kredi dönüşüm oranı uygulanacak, gerekli durumlarda kurum tarafından bu oran 3 katına kadar çıkarılabilecek.
BDDK VERİLERİ: KULLANIM ORANI DÜŞÜK
BDDK’nın Aralık 2025 verilerine göre sektörde 13.3 trilyon TL bireysel kredi kartı limiti bulunuyor. Bunun yalnızca yüzde 21’i yani 2.8 trilyon TL aktif olarak kullanılıyor.
